Finanças pessoais: 5 etapas para organizar o dinheiro no final do ano

Evite pedir adiantamentos, estudar o orçamento que é manipulado, filtrar o que gastar e monitorar periodicamente o dinheiro que é manuseado, são algumas das recomendações para fazer frente aos pagamentos desta temporada.
Fenômenos como Black Friday ou Cyber ​​segunda-feira nos Estados Unidos, este último adotado em alguns países latino-americanos, parecem representar uma febre consumista que surge assim que se aproxima o fim do ano e festividades. No entanto, o espectro de uma crise financeira expandida nas latitudes da América Latina mudou o comportamento de compra neste período, pelo menos durante este ano.
Nos dias de Natal e muitos mais para o Ano Novo, o dinheiro parece ser escasso e a capacidade de administrá-lo é urgente. A população da região está mais do que nunca precisando de orientação para saber como organizar suas despesas. Estudos como o elaborado pela Nielsen Global, denominado "Compras no final do ano", explicam isso. Depois de pesquisar mais de 25 mil usuários de internet em 57 países ao redor do mundo, eles notaram que, por exemplo, na América Latina, 36% dos consumidores investirão o mesmo que em 2010 na compra de presentes de Natal.Da mesma forma, no Brasil (40%), Peru (38%), Colômbia (38%) e Argentina (36%), a maioria dos consumidores manterá o mesmo nível de gastos para suas compras em relação ao ano passado. Na Argentina (11%), México (10%) e Chile (9%) dos consumidores não farão mais compras do que em 2010.
É no período de dezembro a março quando há uma sobrecarga de gastos, período em que os especialistas aconselham analisar o comportamento financeiro que se tem. É necessário responder a investigações do tipo você gasta mais que você ganha? Quantas vezes sua renda bruta se comprometeu com as dívidas do consumidor? Quantos credores você tem? Mais de 4? Você deslocou as despesas básicas: moradia, educação infantil, alimentação, transporte ou outros, devido a ter que pagar algumas taxas?
Se a resposta para a maioria dessas consultas foi positiva, a primeira coisa é tomar conhecimento do tipo de gastos desnecessários que estão sendo feitos ou de como certas dívidas são resolvidas. Ou seja, se cancelá-las, fica mais endividado. Porque, embora possa lidar perfeitamente com as finanças da sua empresa, isso nem sempre se reproduz na vida privada.
É crucial, então, poder tomar conta de sua economia, porque um orçamento é mais do que um mal necessário. Ser claro sobre o quanto você tem e é capaz de economizar e, em seguida, cobrir uma possível dívida, é fundamental. " Você deve administrar o dinheiro para saber quanto eu tenho que amortizar ou idealmente para economizar. Conheça a despesa gerada electricidade, electricidade, gás e imponderáveis , "explica Nicolas Salas, gerente geral da empresa de tecnologia Dridco, acrescentando que isso é importante que a pessoa tem capacidade de poupar, ou seja, saber que, se ele vai para a dívida pode pagar .
Por esse motivo, é importante decidir quanto alocar do salário total para as despesas. Jorge Gándara, gerente geral do PayRoll Bienestar-Origina , recomenda desembolsar 20%, às vezes consistindo em bônus mais uma despesa extra para o jantar de Natal e presentes.
Gandara explica que " a chegada de despesas extraordinárias só aumentará a dívida total, o que gerará um esforço extra para chegar ao final do ano". Você deve evitar pedir adiantamentos para pagar pelo consumo ". Ou se você solicitar, é aconselhável criar Salas, estes são de curto prazo. Apesar desse conselho, a maioria dos trabalhadores pede adiantamentos e ajuda monetária, como o bônus, uma quantia em dinheiro que algumas empresas dão nessa data. De acordo com Trabajando.com, 48% dos argentinos esperam receber essa contribuição, embora o mesmo percentual de trabalhadores afirme que em sua empresa não é uma iniciativa comum.
No Chile, por sua vez, 44% dos entrevistados usam cartões de crédito para comprar, 36% vai sacrificar outras despesas durante dezembro, 9% pedir um empréstimo bancário ou um adiantamento sobre o seu trabalho, 7% salvo durante o ano para gastar em essas datas e, finalmente, 4% indicam que elas não precisam ser emprestadas ou não.

Em seguida, cinco etapas para evitar o endividamento e a organização do orçamento.


1. Revise os objetivos financeiros:

Você deve ser capaz de responder o que você deseja alcançar, como acontece em qualquer empresa. 

 Porque, se você não definir uma meta, nada faz sentido e também promove gastos com produtos ou serviços que você irá se arrepender no futuro. "Se você está economizando para comprar uma casa, uma viagem ou para a educação das crianças, fica mais fácil manter o foco nas coisas importantes e deixar de lado as que não são", explica Gándara.

Face ao exposto, ele é aconselhável para "adiar despesas que envolvem um alto desembolso (por exemplo, a compra de carros ou eletrodomésticos) Até que tenhamos uma clara imagem da crise europeia e seu potencial panorama alcance", diz Barboza, professor Mestrado em Finanças pela Universidad del Pacífico del Perú.

É também nesse processo que a pessoa deve se perguntar se quer se endividar, e então analisar a melhor opção para cobrir essa despesa. "Em geral, as pessoas tomam uma decisão ruim sobre o consumo. As dívidas devem estar associadas aos períodos que têm a ver com o bem do consumidor e o tempo que ele dura. Em vez de pagar um bem de consumo por 12 meses ou mais, através de um empréstimo bancário, você poderia pedir dinheiro emprestado a um amigo e pagá-lo em menos tempo. Isso porque não faz sentido entrar em dívidas este ano e quando o Natal voltar no outro ano, as dívidas podem se unir ”, diz Salas.

2. Identifique as receitas e despesas:

Você provavelmente sabe o que você ganha a cada mês, mas você sabe o que você gasta? Pode surpreender você descobrir isso.

Normalmente, um ativo é considerado dentro do item de receita se fornecer uma receita em um determinado período. "Por exemplo, podemos comprar um apartamento para colocá-lo no aluguel. O aluguel que você nos pagar o inquilino será uma receita para nós. Por outro lado, seguro de vida pode parecer uma despesa, mas se você pertence a um casal de pais jovens e crianças é altamente recomendado para tomar um seguro de vida para que em caso de um seguro de evento infeliz é ativado e fornecer o enlutado e crianças a renda necessária para a educação. ", diz Barboza e ainda recorda que a inflação média anual nos últimos anos 40 anos nos Estados Unidos tem sido de 3% ao ano. O que significa que depois de 20 anos a capacidade real de compra do nosso dinheiro perdeu quase 50% do valor.

3. Avalie as despesas e faça ajustes:

Agora é hora de fazer os ajustes necessários para gastar o dinheiro com sabedoria. A chave é definir prioridades.

4. Poupança como despesa fixa obrigatória:

Concentre-se em poupar como recompensa ou pagamento que você faz todos os meses. "Planeje e aloque pelo menos 5% ao mês de sua receita líquida para economizar em contingências. Eventos imprevistos, por definição, não são conhecidos antecipadamente. Se você não tem um colchão adequado que possa chamar imediatamente, qualquer emergência pode fazer com que todos os seus planos desmoronem ", explica Gándara.

Barboza explica que se deve "ter muito cuidado com dívidas de cartão de crédito. É melhor para pagar o principal, juntamente com juros da dívida. Não pagar apenas os juros, isso vai fazer a sua dívida crescer a níveis exorbitantes e colocar em situação de risco ".

Nos casos de solicitar um empréstimo hipotecário, o ideal é solicitá-lo na mesma moeda em que você recebe a renda mensal. Barboza aconselha: " se for aplicada a um empréstimo hipotecário em dólares americanos será exposto à volatilidade dos da taxa de câmbio e isso poderia prejudicar também é desejável que a taxa de crédito hipotecário é fixa e não flutuante, desta forma você saberá exatamente. quanto pagar mês a mês e não haverá surpresas no futuro caso o banco decida elevar suas taxas ".

5. Monitore regularmente seu orçamento:

Depois de ter um orçamento realista e bem elaborado, rastrear e controlar suas despesas se tornará um hábito.

O sucesso nas finanças pessoais reside na construção de um fluxo de caixa positivo. Ao reduzir suas despesas e aumentar sua renda, você pode sair da dívida e criar riqueza, conclui Gándara.